口座開設の前に！資産運用を始めたい投資初心者が最初にやるべきこと

にゃのん

本記事はこんな人におすすめ～

投資初心者・未経験者だけど資産運用に興味がある
投資ってなにから始めたらいいか分からない
お金について勉強する方法が知りたい

初心者や未経験者にとっては、「難しそう」「損したらと思うと怖い」と思われがちな投資。

できるだけ早いうちからうまく向き合えば、実は「安心を増やすための習慣」になります。

例えば、毎月もらっている会社のお給料。

業績悪化、倒産、ウイルスの蔓延、自分の怪我・病気・結婚・出産、家族の転勤・介護など、今後も安定してずーっと会社から給料がもらえるとは限らないですよね。

会社以外でも少しずつお金を増やすコツを覚えると、将来のお金の不安が小さくなり、日々の生活にゆとりが生まれます。

「投資」と聞くと、ギャンブルみたいで不安になったり、貯金や資産が莫大にあるお金持ちだけの話だと思ったりするかもしれません。

ですが、まだ貯金が多くない20代や30代からでも、リスクを抑えながらコツコツ資産を育てる方法がたくさんあります。

投資や資産運用は、少額から、初心者・未経験者でも簡単に始められる時代。

正しい知識を身につけて、投資初心者や投資未経験者でも、「お金の不安がない暮らし」を目指して、今から動いていきましょう。

投資・資産運用初心者が最初にやるべきこと

投資や資産運用を始める前に大切なのは、「どの投資が自分に合っているのか」を知ることです。

これは、いきなり証券口座を開くよりも大切な第一歩。

たとえば、性格によっても向き不向きがあります。

コツコツ型の人→NISA（つみたて投資枠）
安定志向の人→債券や保険系
好きな会社の株を自由に売買したい人→株式投資（特定口座）、NISA（成長投資枠）
余裕資金がある人→不動産や太陽光
少ない資金で攻めた投資をしたい人→FX　など

こうした「自分に合う投資スタイル」を知ることが、今後うまく投資できるか、資産を守れるかどうかを左右します。

ですが、投資初心者や投資未経験者が自分で判断するのは難しいものです。

ネットやSNSにはたくさんの情報があふれていますが、「誰にでも合う投資法」というものは存在しません。

人によって、性格も年齢も収入も家族構成も将来の目標も違うからです。

例えば、20代で独身の会社員と、30代で子育て中の主婦と、50代で老後資金を意識し始めた方では、リスクの取り方も運用期間もまったく異なります。

そのため、「なんとなく人気だから」「友人がやっているから」と始めてしまうと、途中で続けられなくなることもあります。

にゃのん

せっかく将来の安心のために始めた投資がストレスの原因になっちゃったら、本末転倒だよね～

だからこそ、最初の段階で自分に合った投資スタイルを見つけることが何よりも重要なのです。

「どんな目的で」「どれくらいの期間」「どのくらいのリスクを取るか」

この3つを整理するだけでも、選ぶべき投資の方向性がぐっと明確になります。

自分に合った投資スタイルを見つける方法

投資の第一歩は、「自分に合った方法」を見つけること。

そのために、以下のような流れで進めるのが理想です。

STEP1
現状を整理する

貯金額・収入・支出・家族構成・ライフプランなどをざっくり把握します。

例えば「毎月1万円なら投資に回せそう」など、無理のない範囲を見極めます。
STEP2
目的を明確にする

例えば目的が「老後資金の準備」なのか「数年後の家の頭金」なのかによって、選ぶべき投資先は変わります。

目的を決めると、リスクを取りすぎない選択ができます。
STEP3
情報を集める

NISA、iDeCo、投資信託、不動産投資などの基本を調べます。

ただし、ネット上には偏った情報も多く、初心者ほど迷いやすい部分です。

このように、「自分に合う投資」を見つけるには時間も知識も必要。

だからこそ、「自分一人で完璧にやろう」と思うと挫折しやすいのです。

投資を始める前に無料でFPに相談してみよう

投資初心者や資産運用の未経験者が、いきなり自分の考えで投資を始めるのは、なかなかハードルが高いのも事実。

そんなときは、思い切って投資や資産運用に詳しい専門家に聞いてしまうのが早いです。

今は無料でお金の専門家に相談できるサービスがあります。

それが「投資のコンシェルジュ」です。

>> 投資のコンシェルジュ

「投資のコンシェルジュ」は、投資初心者・未経験者のために専属のファイナンシャルプランナー（FP）が無料で相談に乗ってくれるサービスです。

特長は、販売商品を持たない完全中立の立場でアドバイスしてくれること。

つまり、特定の保険や投資信託を売ることが目的ではないので、安心して相談できます。

ほかのFPサービスは、保険や証券会社が自社商品の販売を目的にしていることも多いですが、投資のコンシェルジュは「ユーザーの利益を最優先」に考え、営業ゼロでサポートしてくれます。

さらに、相談内容はNISA・iDeCo・保険の見直し・不動産・節約・節税など、お金に関する幅広い分野をカバー。

「投資を始めたいけど、何から手をつけたらいいかわからない」という初心者にぴったりです。

>> 投資のコンシェルジュ

無料のFP相談サービス【投資のコンシェルジュ】のメリット

お金のことって、なかなか相談しづらいですよね。

家族にも友人にもなかなか相談できずに、「やっぱり今ははいいか…」と後回しにしがちでもあります。

だからこそ、赤の他人かつお金のプロであるFPに相談する方が気が楽かもしれません。

投資のコンシェルジュでFPに無料相談することのメリットは以下の通り。

中立的な立場でアドバイスしてくれる
営業目的ではないため、「あなたにとって本当に必要な投資」だけを提案してもらえます。
幅広い選択肢から比較できる
提携先企業は200社以上。保険・証券・不動産など、複数の選択肢を公平に比較できるから、焦らず、自分で納得して決められます。
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一度きりではなく、何度でも相談できるから、途中で迷っても安心。投資を進めながら少しずつ知識が増えていくため、「学びながら育つ自分」へと変わっていきます。
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面談場所に行く必要はなく、スマホやパソコンから気軽に相談できます。
忙しい会社員や子育て中の方でも利用しやすいです。
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「この人、ちょっと合わないな」と思ったら、遠慮せず変更OK。人間関係のストレスがないから、安心して長く続けられます。